Antes de invertir

Conceptos claves

- Rentabilidad: Es el beneficio o ganancia que esperas obtener de tu dinero. Se suele expresar en porcentaje (ej. 8% anual).

- Riesgo: Es la probabilidad de que la inversión no resulte como esperabas o que incluso pierdas parte de tu dinero.

Regla de oro: A mayor rentabilidad, mayor suele ser el riesgo que debes asumir.


- Volatilidad: Es la medida de qué tanto y qué tan rápido cambia el precio de un activo. Si una acción sube y baja de precio bruscamente en pocos días, decimos que es volátil. No siempre es mala, pero requiere tener cabeza fria para no asustarse con los movimientos.


- Liquidez: Es la facilidad con la que puedes convertir tu inversión en dinero en efectivo sin perder valor.

• Alta Liquidez: Cuando sacas tu inversion y lo tienes de regreso en tu cuenta bancaria en dias o incluso horas
• Baja Liquidez: Cuando sacas tu inversion y lo tienes de regreso en tu cuenta bancaria en semanas o incluso meses


- Broker: Es la persona o empresa que organiza las transacciones entre un comprador y un vendedor, cobrando una comisión cuando se ejecuta la operación.
Imagina que quieres comprar acciones de Apple. No puedes simplemente llamar a la Bolsa de Valores y pedir "dos acciones, por favor". Necesitas a alguien que tenga la licencia y la tecnología para entrar ahí por ti: ese es el broker.


- Comisiones: Es el costo que pagas por invertir. Pueden ser cobradas por el broker, la plataforma o el banco por administrar tu dinero.
OJO: Las comisiones altas pueden "comerse" gran parte de tu rentabilidad a largo plazo. Siempre pregunta cuánto te están cobrando por entrar, por salir y por administrar tu dinero.


- Diversificacion: Es la famosa estrategia de "no poner todos los huevos en la misma canasta". Consiste en repartir tu dinero en diferentes tipos de inversiones (acciones, bonos, fondos mutuos, etc) para que, si a una le va mal, las otras puedan compensar la pérdida.


- Interes compuesto: Es la fuerza más poderosa de las finanzas. Ocurre cuando los intereses que ganas se reinvierten para generar sus propios intereses.
Ya hemos hablado sobre interes compuesto en el modulo 1 (tema 1)


- Bolsa de Valores: Es el "mercado" digital donde se compran y venden estos títulos a través de intermediarios llamados brókers. En el Perú tenemos la BVL (Bolsa de Valores de Lima) donde se compran y venden acciones de empresas locales. (como Credicorp, Alicorp, Gloria, etc) y algunos valores extranjeros. Es como un punto de encuentro entre todos.

Cual es mi perfil de riesgo?

El perfil de riesgo es la personalidad que tenemos como inversionista.
Es la medida que combina cuanto riesgo puedes permitirte asumir (tu capacidad financiera) y cuanto riesgo quieres asumir (tus nervios y tolerancia).


Para determinarlo, se analizan tres factores principales:

- Capacidad de riesgo: Cuanto dinero puedes permitirte perder sin que afecte tu vida?

- Tolerancia al riesgo: Es el factor psicologico. Como reaccionarias si pierdes 20% en un mes?

- Horizonte: En cuanto tiempo sacaras el dinero? Si es a largo plazo (por ejemplo 20 años) entonces puedes asumir mas riesgos. Si es en corto plazo (6 meses) debes ser cuidadoso.


Los tres perfiles clasicos:

Nota: Nadies es 100% de un solo perfil. La mayoria de las personas tienen un "nucleo" convervador/moderado y un porcentaje de dinero en activos agresivos.

En la siguiente seccion hablaremos sobre que es deposito a plazo fijo, bonos, fondos mutuos, acciones, etfs, etc.