Construye tu historial

Tarjeta de credito con garantia (el primer paso)

Para sacar una tarjeta de credito normalmente necesitamos tener un trabajo formal para demostrar al banco que podemos pagar la tarjeta.
El problema es que, algunas veces, nuestros padres nos dan dinero o simplemente ganamos dinero de otras formas. Actualmente ya no necesitas tener un trabajo formal para sacar una tarjeta de credito y comenzar a construir un historial crediticio
Hay una opcion llamada "tarjeta de credito con garantia", tu le das al banco un monto de dinero y el banco te da la tarjeta de credito

Por ejemplo: Le das al banco 700 soles y el banco te da una tarjeta de credito con una linea de 700 soles
El banco todavia no confia en ti ya que no tienes trabajo formal (probablemente seas un estudiante) pero los 700 soles que le das es una garantia.

Que hace el banco con esos 700 soles? Pueden pasar 2 cosas:
1. En caso de que falles y no pagues la tarjeta a tiempo, el banco se queda con ese dinero.
2. En caso que pagues a tiempo y uses la tarjeta correctamente, despues de 6 meses (normalmente) el banco te devuelve tus 700 soles pero te quedas con la tarjeta. Oficialmente ya tendras una tarjeta de credito tradicional.


Que bancos me ofrecen la opcion de sacar tarjeta de credito con garantia?
En el Peru tenemos al BBVA e Interbank. Normalmente el pago minimo para sacar una tarjeta de credito con garantia es de 500 soles pero revisa la informacion en las paginas ya que pueden cambiarlo
Pagina del BBVA: Link aqui
Pagina del Interbank: Link aqui

El proceso es sencillo: Abre la pagina, pon tus datos, se te abrira una cuenta automaticamente y ahi pondras el dinero (esa cuenta es tuya pero tu no tendras acceso al dinero hasta dentro de 6 meses normalmente)

El problema es que es un sacrificio. Por ejemplo: Si pones 500 soles de garantia (lo minimo), no vas a poder usar ese dinero hasta en 6 meses!. Si no puedes darte el lujo de hacer eso
Que puedes hacer? Hay otra opcion mas: El programa Ando del BCP

En que consiste Ando?
Es una plataforma digital diseñada para los que no tienen historial crediticio (o que no califican para un crédito tradicional) puedan obtener su primera tarjeta de crédito o un préstamo personal a través de "retos".
Funciona como un entrenamiento financiero de aproximadamente 3 meses. Durante este tiempo, el banco te evalúa mediante metas de ahorro y educación, en lugar de solo mirar tus ingresos o deudas pasadas.
Solo ingresa a la pagina con tu dni (el unico requisito): Ando.com
Haz todas los retos que te indican y despues de 3 meses, si has hecho todo bien, recibiras la Tarjeta de crédito Visa Light.

Microcréditos

Los microcréditos son prestamos de montos pequeños (pueden ir desde S/ 50 hasta S/ 2,000 o más) diseñados para personas que no tienen un historial crediticio amplio.
Cada vez que una entidad financiera te presta dinero y tú pagas puntualmente, ellos reportan ese comportamiento a la SBS ya que:
- Creas un score
- Escalabilidad: Al pagar un microcrédito a tiempo, el sistema te califica como "Normal 100%". Esto te permite acceder luego a préstamos más grandes, tarjetas con mejores beneficios o créditos hipotecarios.

Nota: Ten cuidado con la puntualidad, solo un día de retraso puede manchar tu historial. Úsalos solo si tienes la seguridad de que podrás devolver el dinero en la fecha pactada.

Donde consigo microcréditos?
- La app mas famosa "Yape": Puedes pedir desde S/ 50 hasta S/ 10,000 (sujeto a evaluación). Los más comunes para empezar son de S/ 150 a S/ 200.
- MiBanco: Tienen productos como "Efectivo Altoque" para montos pequeños y rápidos.
- Cajas Municipales (Caja Piura, Caja Arequipa, etc.): Son las especialistas en microcréditos en regiones y suelen ser muy flexibles.


Aqui te dejo algunos tips para sacar microcréditos:
- No pidas varios a la vez: Solicitar muchos créditos en poco tiempo puede hacer que el sistema te vea como alguien "desesperado por dinero", lo cual baja tu puntaje.
- Paga al menos 2 días antes: No esperes al último minuto. A veces las transferencias demoran y un retraso técnico podría afectarte.
- Como algo extra, usa Yape para servicios. Pagar la luz, el agua o el teléfono desde Yape también ayuda a que el BCP conozca mejor tu capacidad de pago y te ofrezca mejores créditos.